的目标。他们的自信和账户里的余额一致：也低于零。这一点都不奇怪！如果他们连自己的经济状况都掌握不了的话，又怎么能做大事呢？
这些人也常常认为自己毫无价值，还有自己正在不由自主地堕落。而事实上，负债者往往感觉到自己比“真正的”自我更没有价值。
债务背后的态度
让我们来看看隐藏在债务背后的态度。支出大于收入的人，通常并不是为了拥有更多的东西而欠债，而是为了显得更有钱；自信愈低的人，欠下的债也愈多。因消费而欠债的人，总是感到自己生活在谎言里：欠了债，你便被不属于自己的东西所包围，于是你有了一种可笑的感觉，仿佛除了债务，你一无所有。所谓“债务”，就是“比零还少”。你感到自己无论在经济上还是情绪上，都被束缚住了。
生活在谎言中，是最没尊严、最无力、最得不到尊重的生活方式。若你无法克制自己的愿望，以贷款方式购买今天买不起和不应该买的东西，就是生活在谎言中。我必须严厉地说：你向世人展示自己买不起的东西，仿佛它们属于你，是想借此获得别人认可“你根本不是”的那个人。
于是，绝望地被债务纠缠的人，容易把责任推给别人。“事实上，是银行把这笔钱强加给我的，才让我轻易欠了债。”“这份租赁合约是个骗局。”“我没有看到那些小字。”“我肯定是急了，才去找高利贷，它就像榨柠檬汁一样把我榨干了。”或干脆搬出老套：“我上当了。”我倒很想知道，到底是“谁”或“什么东西”让你上当了。
很多人甚至没理会这些指责。他们以“补偿性的正义”为理由，以为自己有权骗取别人的财产。你肯定也认识这种。
自我欺骗
买自己买不起的东西的人，是在欺骗别人。更可怕的是这种人连自己也欺骗。透过他戴的表、开的车，他就以为自己很有价值，甚至比真正的自我更有价值。他在一定程度上，是把真实的自我隐藏到不属于他的外表之后。这种人面对自己和未来都是错误且不负责任的，因为他危害到了自己的未来。
汽车是我们消费幻想的最好标志。对很多人来说，汽车是成功的最高象征。更确切地说，是别人认为我们获得的成功程度，是我们愿意在自己身上看到的成功程度。于是，我们和别人便认为我们比真实的自己更成功。我们牺牲了未来而维持这种假像，因为我们无法存钱，我们把自己的钱和不属于我们的钱，全部花在汽车上了。
大多数人当然需要汽车，但是你需要名车吗？只有你自己最清楚答案。我只想请你做一件事：千万不要让你现在开着到处走的这个东西，成为拖累你经济情况的原因。给你几个关于买车的建议：不要买新车，用现金付款，永远不要买价格超过你收入两倍的汽车。还有，要比原定计划再多开几年现在的汽车。这样做可以让你省下很多钱！
欠债的人应确立真正的目标
欠债的人通常没有真正的目标、没有远景。没有目标，他们就没有帮助自我限制、学习和成长的东西。从某种程度上看，他们没有未来———因此心甘情愿地牺牲未来。如果我们没有理想和目标，消费欲望便会占据重要的位置。
为了避免将来出现债务，最有效的办法便是确立目标和作计划。但那必须是能激励我们的目标，而且我们必须使用“正确”的方法。我指的目标，既不是某些脆弱的愿望，也不是消费欲望，更不是某些小得可怜的目的，而是“理想”———是计划好的梦想。相比之下，金钱只在其次。首先，这目标不是开一辆梦寐以求的汽车，或住在漂亮房子里，而是实现一个想法。你有一个让你感到兴奋的理想，你竭尽全力为此工作，之后，金钱自然而然就来了。
现实的和不现实的目标
关于如何确立目标，有两种可能方法。假设：你希望确定三年后自己在哪里、做什么和拥有什么。
第一个方法是：你看着自己，然后告诉自己，你可以让这些事在三年之内实现。也就是说，你的想法是“现实”的。我认为这种方法完全错误！我们为什么要依照今天的自我来制定目标呢？三年之后，你可能成为另一个完全不同的女人。你变得更强、更富有、更有自信和影响力。如果以今天的自我为标准来制定目标，就是在限制自己、降低目标，打算停滞不前。你只是为了不会输而在玩游戏。
第二个方法是：你按照自己的梦想，随意确定一个目标，完全不考虑自己是否有能力实现。这实际上完全“不现实”，是虚构出来的；然后我们再想想如何成为那个可以实现这个目标的人。这时你才会明白：你必须成长———而且是每一天都要有进步。也明白自己必须付出最大努力，必须离开安逸的生活。你必须要赢。这两种方法意味着：我们可以根据自我的现况确定目标，但这样我们就会停滞不前；或者，我们可以根据目标来调整自我，如此我们就必须成长。
因此，我们最好确定远大的目标，接着我们就会明白是改变自己的时候了。我们必须先成为有能力实现这些目标的人。对未来没有规划的人，必须容忍过着别人为他设计好的生活。我们总是从计划好的事情中有所获得，因而不断作计划相当重要。
没有计划的人，会受社会、广告和不明确的愿望影响。这种人为别人而活着，不过是一个傀儡。
计划你的未来
请你马上经由以下的练习，付诸实行。练习时，不要问是否切合实际。要根据自己的目标调整自我，而不是屈从于以今天的自我来确定目标。不要限制自己！同时要像已经排除了所有挫折一样，假设自己能实现理想中的所有目标，因为你能做到！
请遵守以下顺序：存在→行动→获得。大多数人的计划完全不同，他们主要是想自己希望得到什么。把“获得”置于“存在”之上的人，这样更容易因消费欠债。这种人实际上是从自己所占有的东西中发现自己的重要性。归根究底，这不过是逃避，只是希望藉由物质目标转移注意力，而不去关注自己没有成长的现状。
更聪明的方法是从“存在”开始。只要你根据自己的个性进行，其他东西自然会随之而来。所以请你从你希望做的事情开始。
现在，请思考下面的问题，写下你三年以后、七年以后和二十年以后的愿望。
1。存在。你希望你将来是谁？报纸上介绍你的文章应该是怎样的？一位受尊敬的名人应该如何评价你？
2。行动。你将来想做什么？你每天的行程安排应该是什么样子？你希望如何分配一年的时间？还要想想，你绝不希望再做什么事？
3。获得。你将来希望得到什么？你希望拥有并给予别人哪些东西？你希望有什么样的房子、汽车、职员？
也许你写不出太多东西，或者还不太习惯。这个练习最好每周至少做一次，做得愈多就愈容易习惯。确立目标就如同强化肌肉，你可以不断锻炼。如果你不相信自己任何时候都能实现远大的目标，那么现在是你建立自信的时候了！
下定决心，从今天开始定期确立目标并做计划。你对生活要有更多期待，你要变得“贪婪”（当然是指从正面的意义而言）。贪婪关系到我们的基本需要，但你不应把这份渴望放在消费上，而是要放在个人成长上。当你成长之后，其他一切东西自然都会出现。
还有一个问题：难道你不认为，为实现这些目标而工作是值得的吗？即使意味着现在要放弃一些目标，你也这样认为吗？记住，除了消费欠债，什么都不会阻碍你实现这些目标。因为债务只会把你束缚在过去。
如何迅速有进展？
一个人会欠债和本身的态度有关。这种思考模式非常简单，但是后果很严重。对于欠债的人来说，物质比金钱更重要。我们是否有消费债务，大部分取决于我们如何衡量人、物质和金钱的意义。请你想一想：对你来说，什么最重要？什么最不重要？
这里还有一些问题可以帮助你：对你来说什么比较重要？
你的房子？还是钱？
你的生活伴侣？还是钱？
安定和奢华的生活？还是钱？
健康？还是钱？
一辆好车、一趟环球旅行？还是钱？
绝大多数人排出以下顺序：首先是人，然后是他们感兴趣的物质，之后是钱。我完全赞同人始终排在第一位，但在物质之前应该是金钱。因此，下列顺序才是精明理财的基础：人→金钱→物质。
大多数人不喜欢金钱本身，但他们喜欢能利用金钱做的事。不过，如果我们爱钱胜过爱物质，就不会轻易去买东西，才不会欠债，也才会更加有钱。我们将更满足于看着金钱不断增加。
正如之前说过的，这种态度并不普遍。我们生活在消费文化里，是消费群体。拥有某种物品早巳无法满足我们，因为同样的东西或许已出现新形式：更大或更小、更方便、更新、更漂亮且更流行。我们当然也受这些讯息影响，希望得到其实并不需要的东西。轻易就能得到的贷款，更让我们早在付款之前就能拥有很多东西。但是千万不要因为别人这样做，你就跟着做。永远不能跟着大众走，因为绝大多数人并没有真正的生活乐趣。你必须把金钱排在物质之前———金钱不仅是达到目的的手段，也是你得到想要的东西的入口。
对有钱人来说，金钱的排名比较前面。实际上，这也完全合乎逻辑。因为有钱，他们就有选择权。他们可以买很多物品，也可以让这些物品增加。金钱是不受束缚的能量。
训练自己热爱金钱
问题是：怎么样才能让金钱具有比物质更高的价值？答案很简单：尽力去做。把钱省下来，进行投资，即使认为眼前没有剩余的钱，也要这样做。
你可以组一个“投资俱乐部”。还有一个简单方法：随身携带一张大钞，不要花掉，以此训练自己对“有钱”感到舒服。另外，买个保险箱放在家里，再去银行租个保险箱，把现金放到保险箱里；买几根小金条，和现金放在一起。时常赏玩你的钱，看着它们，享受一下有�